¿Financiación bancaria o fondos propios?

Al momento de comprar una propiedad, existen dos escenarios principales:

1. Compra de contado o con recursos propios

El pago se realiza mediante transferencia electrónica, cesiones de CDT o inversiones.

2. Compra con crédito bancario

Se financia a través de crédito hipotecario, leasing, libre inversión u otras modalidades ofrecidas por bancos o entidades financieras, permitiendo cubrir un porcentaje o la totalidad del valor del inmueble.

Escenario del Comprador

Cuando por fin tomamos la decisión de comprar una unidad inmobiliaria y, después de meses de búsqueda, la encontramos, es común que nos sintamos emocionados y tentados a dejarnos llevar solo por la emoción. Sin embargo, es posible que no contemos con todo el dinero necesario para adquirirla o, incluso si lo tenemos, prefiramos no invertirlo todo en un solo activo. En estos casos, una opción viable es apalancarse mediante recursos financieros externos, como un crédito hipotecario, un leasing u otras figuras crediticias que permitan realizar la inversión inmobiliaria sin comprometer todo nuestro capital.

La decisión de cómo financiar la compra depende de varios factores, como los recursos financieros actuales, el conocimiento sobre el mercado inmobiliario y las metas a corto, mediano y largo plazo. Además, es crucial considerar el perfil de riesgo y la viabilidad crediticia, ya que estos elementos influirán en las condiciones y opciones de financiamiento disponibles.

Antes de definir qué método de pago es mejor para ti, considera lo siguiente:

Si compras con financiación bancaria:

• Evalúa la cantidad a financiar y la tasa de interés (si es variable o fija).

• Verifica posibles multas por pagos anticipados.

• Revisa el plan de pago con calma, asesórate y compara opciones. Nuestra empresa cuenta con alianzas estratégicas con entidades bancarias que pueden asesorarte.

Ten en cuenta que, a largo plazo, el costo del inmueble aumentará debido a los intereses, la inflación y valoriación,  terminarás pagando más del doble del valor en el que negociaste el inmueble. 

El crédito hipotecario se paga con el sistema de cuota fija en pesos (sistema francés), cuya fórmula es:

💡 Tip: Puedes tomar un crédito a 20 años con la entidad más conveniente y luego vender la cartera a otra con mejores condiciones.

Si compras con recursos propios:

💡 Tips:

• Realiza siempre transferencias bancarias que soporten los pagos.

• Conserva recibos de pago como respaldo.

• Si usas CDTs o inversiones, asegúrate de hacer trámites con anticipación.

• Reserva un porcentaje del dinero hasta que el certificado de libertad esté a tu nombre para evitar riesgos legales.  Contrata expertos para verificar la situación financiera del vendedor y revisar bases de datos públicas. Evita transacciones con personas con problemas financieros graves.

• Realiza un pre-estudio jurídico del inmueble para garantizar su viabilidad legal. Contrata con expertos. www.lopezgarciasolucionesinmobiliarias.co

Sea cual sea tu forma de pago, tenlo claro desde el inicio. Esto te permitirá aprovechar oportunidades como descuentos por pago de contado o mejores condiciones de negociación.

Escenario del Vendedor

1. Comprador con recursos propios

Es un cliente ideal, pero es fundamental verificar la legalidad de sus recursos para evitar problemas legales. Quien respalda la transacción es el comprador, por lo que debemos recordar uno de nuestros principios inmobiliarios: “Lo más importante son las personas”.

Cuando un comprador afirma tener recursos propios, es clave definir si se trata de dinero en efectivo, CDTS o inversiones, ya que en el mercado estos términos pueden generar confusión y afectar la negociación.

Este tipo de compra suele ser más rápida, dependiendo de que el vendedor cuente con toda la documentación necesaria para la escrituración. Sin embargo, siempre recomendamos realizar una promesa de compraventa antes de proceder con la escritura pública.

2. Comprador con crédito

Las transacciones con financiación bancaria son seguras siempre que el comprador cuente con una carta de aprobación de la entidad financiera.

En Colombia, existen diversas opciones de crédito: bancos, cooperativas, fondos de empleados y entidades públicas como la Gobernación o la Alcaldía. Pueden ofrecer créditos de libre inversión, hipotecarios, leasing o auxilios de vivienda, según sus propias políticas, las cuales pueden cambiar en cualquier momento.

Cuando un comprador usa crédito, hay un tercero (la entidad financiera) que garantiza el pago del porcentaje pactado, que generalmente oscila entre el 70% y el 100%. Siempre es recomendable consultar con los asesores de estas entidades para despejar dudas.

Este proceso requiere que la entidad apruebe:

• Avalúo del inmueble.

• Estudio de títulos.

• Envío de minuta a la notaría.

En este punto, el acreedor pasa a ser la entidad financiera, lo cual brinda respaldo tanto para el comprador como para el vendedor.

Conclusión

En bienes raíces, siempre hay formas de negociar. Como decimos en Antioquia: «Conversando, se entienden las personas.»

Ahora es momento de tomar la decisión: ¡A vender y comprar!

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Texto creado con la ayuda de Chat GPT.