Soy Residente fiscal en España, pero no residente a efectos migratorios. ¿Puedes obtener una hipoteca en España?

🏡✨¿Residente fiscal en España pero aún sin NIE definitivo? Sí puedes comprar vivienda (y aquí te explico cómo)

Has llegado a España con muchos sueños, y uno de ellos —tener tu propia casa— lo has ido aplazando por mil razones: papeles, estabilidad, trabajo…
Pero ahora que estás más estable, has decidido dar el paso. Sin embargo, te preguntas:

❓¿Puedo acceder a una hipoteca si mi residencia legal aún está en trámite?
❓¿Qué impuestos tengo que pagar como comprador?
❓¿Me bonifican algo si es mi primera vivienda o tengo hijos?

Aquí te respondo todo, con claridad y fuentes confiables ✅

🏦 1. ¿Puedes obtener una hipoteca si aún no tienes residencia legal definitiva?

Sí, puedes.*
Los bancos españoles sí conceden hipotecas a personas no residentes legales, siempre que seas residente fiscal o tengas vínculos económicos demostrables con España. Previa revisión. 

Esto incluye:

🔹 Estar empadronado
🔹 Tener ingresos estables (como autónomo o trabajador por cuenta ajena)
🔹 Declarar impuestos en España (modelo 100 – IRPF)
🔹 Tener actividad económica o inversiones en el país

📌 Importante: aunque no tengas NIE definitivo, si tienes un NIF fiscal y puedes demostrar capacidad de pago.

https://www.bankinter.com/banca/preguntas-frecuentes/hipotecas/como-son-las-hipotecas-para-extranjeros-o-no-residentes

🔸 Condiciones habituales para no residentes legales:

• Financiación entre el 60% y el 70% del valor de compraventa o tasación

• Interés ligeramente más alto

• Documentación fiscal del país de origen y de España

• Seguro de vida o domiciliación de pagos (en algunos casos)

*No aplica en algunas entidades bancarias para Tarjeta Roja (Solicitante de Asilo), hasta no definir tu situación migratoria.

Todo lo que debes saber de la Contratación de la hipoteca: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/financiacion/hipotecas/guia-textual/primerospasoscon/Contratacion_de_la_hipoteca.html

💰 2. ¿Qué impuestos pagarás al comprar?

Depende del tipo de vivienda:

🏘️ Segunda mano:

• ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales): 6%-10% según comunidad

  • En Comunidad de Madrid:

    • General: 6%

    • Familia numerosa y vivienda habitual: 4%

🏗️ Obra nueva:

• IVA: 10% sobre el valor de la vivienda

• AJD (Actos Jurídicos Documentados):

  • 0,7% tarifa general

  • 0,4% si es tu vivienda habitual y eres familia numerosa

📌 Ojo: Solo se pagan una vez, al momento de la firma ante notario. No son anuales.

🔗 Fuentes:

• Comunidad de Madrid – Bonificaciones ITP y AJD

• Agencia Tributaria – IVA y AJD

📊 3. ¿Y la declaración de la renta?

Si ya eres residente fiscal en España (vives más de 183 días al año aquí o tu centro de intereses económicos está en el país), entonces:

✅ Debes presentar IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas)
✅ Declaras todos tus ingresos, del mundo entero
✅ Puedes deducir intereses de hipoteca si la vivienda es habitual

🚫 Pero si no resides habitualmente en ella o la alquilas, no aplica deducción por vivienda habitual

🔗 Fuente: Agencia Tributaria – IRPF e Impuesto sobre el Patrimonio

🏠 4. ¿Y si eres familia numerosa, joven o compras tu primera vivienda?

🎯 ¡Hay buenas noticias!

Si cumples estas condiciones:

✅ Es tu primera vivienda
✅ Vas a vivir en ella como residencia habitual
✅ Estás empadronado tú y tu familia
✅ La compras en la Comunidad de Madrid
✅ Tienes título vigente de familia numerosa

Entonces puedes acceder a:

🟢 ITP reducido del 4% (en lugar del 6%)
🟢 AJD reducido al 0,4% (si es obra nueva)

📌 Solo debes cumplir con:

📍 Estar empadronado en los primeros 30 días
📍 No vender la vivienda en los primeros 3 años
📍 Presentar el título de familia numerosa actualizado

🧮 Ejemplo:

• Precio vivienda: 250.000 €

• ITP (4%): 10.000 € en lugar de 15.000 €

• AJD reducido (si obra nueva): 1.000 € en lugar de 1.750 €

• Total ahorrado: 5.750 €

📝 Recomendaciones prácticas

✔️ Declara en la escritura notarial que es tu vivienda habitual
✔️ Haz el empadronamiento inmediato
✔️ Conserva todos los justificantes (nómina, declaración, título de familia)
✔️ Consulta con un gestor o abogado para no cometer errores fiscales

🧭 En resumen:

📲 ¿Y ahora?

👉 Si estás en trámite de residencia legal, pero ya eres residente fiscal o tienes actividad económica en España, no te frenes.
Puedes comenzar el camino hacia tu vivienda propia con claridad y respaldo.

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🔹 Nota importante
Esta información es de carácter general e informativo. Cada caso es único y debe ser valorado individualmente por un abogado, gestor o profesional cualificado en derecho migratorio o fiscal. No me hago responsable si las normativas cambian o si la información aquí compartida resulta imprecisa o desactualizada. Te recomiendo consultar siempre fuentes oficiales o asesoría especializada antes de tomar decisiones.
Texto creado con la ayuda de Chat GPT.